KfW-Förderung für die Sanierung 2026: Kredite & Zuschüsse

Wer sein Haus energetisch saniert, kann von umfangreichen staatlichen Fördermitteln profitieren. Doch das System aus KfW-Krediten und BAFA-Zuschüssen wirkt auf den ersten Blick unübersichtlich. In diesem Ratgeber erklären wir Ihnen, wie die KfW-Förderung für die Sanierung im Jahr 2026 funktioniert, worin sie sich von den BAFA-Zuschüssen unterscheidet und wie Sie die passenden Programme kombinieren, um Ihre Sanierungskosten spürbar zu senken.

Was ist der Unterschied zwischen KfW und BAFA?

Die staatliche Sanierungsförderung läuft in Deutschland über die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG). Diese ist auf zwei Institutionen aufgeteilt, die unterschiedliche Aufgaben übernehmen. Wer diese Aufteilung versteht, findet schnell das richtige Programm für sein Vorhaben.

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist für die umfassende Sanierung zuständig. Sie fördert vor allem Komplettsanierungen zum Effizienzhaus über zinsgünstige Kredite mit einem Tilgungszuschuss. Zusätzlich vergibt die KfW seit 2024 auch Zuschüsse für den Heizungstausch. Die KfW ist also die richtige Adresse, wenn Sie Ihr Gebäude als Ganzes auf einen deutlich besseren energetischen Stand bringen möchten.

Das BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) hingegen fördert Einzelmaßnahmen über direkte Zuschüsse, die Sie nicht zurückzahlen müssen. Dazu zählen zum Beispiel die Dämmung von Dach, Fassade oder Kellerdecke, der Austausch von Fenstern und Türen oder der Einbau einer Lüftungsanlage. Wer nur einzelne Bauteile modernisieren möchte, ist beim BAFA richtig.

• KfW: Kredite mit Tilgungszuschuss für die Komplettsanierung zum Effizienzhaus sowie Zuschüsse für den Heizungstausch.
• BAFA: Direkte Zuschüsse für einzelne Sanierungsmaßnahmen wie Dämmung, Fenster oder Lüftung.

Welche KfW-Programme gibt es für die Sanierung 2026?

Für die energetische Sanierung von Bestandsgebäuden sind vor allem zwei KfW-Programme relevant: der Wohngebäude-Kredit für die Komplettsanierung und die Heizungsförderung für den Kesseltausch. Beide lassen sich unter bestimmten Voraussetzungen sogar kombinieren.

Wohngebäude-Kredit 261 (Effizienzhaus)

Das Herzstück der KfW-Sanierungsförderung ist der Kredit 261 „Wohngebäude – Kredit“. Damit fördert die KfW die Sanierung eines Bestandsgebäudes zum sogenannten Effizienzhaus. Je besser der energetische Standard nach der Sanierung ist, desto niedriger die Effizienzhaus-Stufe und desto höher der Tilgungszuschuss, den Sie erhalten. Der Tilgungszuschuss ist ein Anteil des Kredits, den Sie nicht zurückzahlen müssen.

Die Effizienzhaus-Stufen reichen von 85 (moderater Standard) über 70 und 55 bis hin zu 40 (sehr hoher Standard). Die Zahl gibt an, wie viel Energie das sanierte Haus im Vergleich zu einem Referenzgebäude verbraucht: Ein Effizienzhaus 55 benötigt nur rund 55 Prozent der Energie. Je niedriger die Stufe, desto größer der Tilgungszuschuss. Als Richtwert bewegt sich dieser je nach erreichter Stufe grob zwischen etwa 5 und 45 Prozent des Förderkredits, mit zusätzlichen Boni etwa für die Sanierung eines besonders unsanierten „Worst Performing Building“ oder den Einsatz erneuerbarer Energien.

Der maximale Kreditbetrag hängt davon ab, welche Effizienzhaus-Stufe Sie erreichen und ob eine Heizung mit erneuerbaren Energien eingebaut wird. Da die genauen Fördersätze regelmäßig angepasst werden, sollten Sie die aktuellen Konditionen immer direkt bei der KfW oder Ihrem Energieberater prüfen. Die hier genannten Zahlen sind Richtwerte, da sich die Programme ändern können.

Heizungsförderung 458 (Heizungstausch)

Seit dem Inkrafttreten des novellierten Gebäudeenergiegesetzes (GEG) läuft die Förderung für den Heizungstausch über das KfW-Programm 458 „Heizungsförderung für Privatpersonen“. Damit fördert die KfW den Austausch einer alten fossilen Heizung gegen eine klimafreundliche Anlage, etwa eine Wärmepumpe, eine Biomasseheizung oder den Anschluss an ein Wärmenetz.

Die Heizungsförderung setzt sich aus mehreren Bausteinen zusammen und kann in der Summe bis zu 70 Prozent der förderfähigen Kosten abdecken:

• Grundförderung: ein Basiszuschuss für jeden, der auf eine förderfähige Heizung umsteigt (Richtwert 30 Prozent).
• Klimageschwindigkeits-Bonus: ein Bonus für den schnellen Austausch besonders alter, funktionierender Öl- oder Gasheizungen.
• Einkommens-Bonus: ein zusätzlicher Bonus für selbstnutzende Eigentümer mit einem zu versteuernden Haushaltseinkommen bis zu einer festgelegten Grenze.
• Effizienz-Bonus: ein Zuschlag für besonders effiziente Wärmepumpen.

Wichtig: Die einzelnen Boni sind gedeckelt, sodass der Gesamtzuschuss 70 Prozent nicht überschreiten kann. Auch die förderfähigen Kosten sind pro Wohneinheit begrenzt. Auch hier gilt: Die genauen Sätze sind Richtwerte und sollten vor der Antragstellung aktuell geprüft werden.

Wann sind BAFA-Zuschüsse die bessere Wahl?

Nicht jede Sanierung muss gleich zur Komplettsanierung werden. Viele Eigentümer möchten Schritt für Schritt vorgehen und zunächst nur einzelne Schwachstellen ihres Hauses beheben. Genau dafür ist die BAFA-Förderung im Rahmen der BEG Einzelmaßnahmen (BEG EM) gedacht.

Das BAFA gewährt für förderfähige Einzelmaßnahmen an der Gebäudehülle und der Anlagentechnik einen Grundzuschuss von 15 Prozent der förderfähigen Kosten. Wenn die Maßnahme in einem individuellen Sanierungsfahrplan (iSFP) empfohlen wurde, erhöht sich der Zuschuss um weitere 5 Prozent – der sogenannte iSFP-Bonus. So kommen Sie für viele Maßnahmen auf insgesamt 20 Prozent Förderung.

Typische über das BAFA geförderte Einzelmaßnahmen sind:

• Dämmung von Dach, oberster Geschossdecke oder Kellerdecke
• Dämmung der Fassade, etwa über ein Wärmedämmverbundsystem
• Austausch von Fenstern und Außentüren
• Einbau oder Erneuerung einer Lüftungsanlage mit Wärmerückgewinnung
• Optimierung bestehender Heizungsanlagen, zum Beispiel ein hydraulischer Abgleich

Mehr zu einzelnen Maßnahmen lesen Sie in unseren Ratgebern zur Dachdämmung und zur Fassadensanierung. Dort erfahren Sie, worauf es bei Planung und Umsetzung ankommt.

Warum brauchen Sie einen Energieberater?

Ein zentraler Baustein der Förderung ist die Beteiligung eines Energie-Effizienz-Experten. Für praktisch alle KfW-Programme zur Effizienzhaus-Sanierung ist die Einbindung eines zertifizierten Energieberaters, der auf der offiziellen Expertenliste des Bundes geführt wird, verpflichtend. Der Berater plant die Maßnahmen, bestätigt die erreichte Effizienzhaus-Stufe und begleitet das Vorhaben.

Auch der individuelle Sanierungsfahrplan (iSFP) wird von einem Energieberater erstellt. Er zeigt auf, in welcher Reihenfolge Sie Ihr Haus sinnvoll sanieren sollten, damit die einzelnen Schritte optimal aufeinander abgestimmt sind. Ein wichtiger Nebeneffekt: Wer einen iSFP hat, sichert sich bei den BAFA-Einzelmaßnahmen den erwähnten Bonus von 5 Prozentpunkten. Die Erstellung eines iSFP wird zudem selbst bezuschusst.

Der wichtigste Grundsatz vorab: Stellen Sie den Förderantrag immer, bevor das Vorhaben beginnt. Weder KfW noch BAFA fördern rückwirkend. Bei der KfW-Kreditförderung erfolgt die Beauftragung des Energieberaters und die Antragstellung vor Beginn der Sanierung; bei der Heizungsförderung schließen Sie zunächst einen Vertrag mit Rücktrittsklausel ab und beantragen dann den Zuschuss.

Wie sieht die Förderung an einem Beispiel aus?

Ein Rechenbeispiel verdeutlicht das Zusammenspiel der Programme. Familie Müller besitzt ein unsaniertes Einfamilienhaus aus den 1970er-Jahren und möchte modernisieren. Sie hat zwei Wege zur Auswahl.

Weg 1 – Einzelmaßnahmen über das BAFA: Familie Müller dämmt zunächst nur die Fassade für 30.000 Euro. Mit dem Grundzuschuss von 15 Prozent und dem iSFP-Bonus von 5 Prozent erhält sie 20 Prozent, also rund 6.000 Euro als direkten Zuschuss. Die Heizung tauscht sie später über die KfW-Heizungsförderung.

Weg 2 – Komplettsanierung über die KfW: Familie Müller saniert das gesamte Haus zum Effizienzhaus 55 und nimmt dafür den Kredit 261 über 120.000 Euro auf. Je nach erreichter Stufe und Boni erhält sie einen Tilgungszuschuss, der einen erheblichen Teil des Kredits abdeckt und den sie nicht zurückzahlen muss – zusätzlich zum günstigen Zinssatz.

Welcher Weg sich lohnt, hängt vom Zustand des Gebäudes, dem Budget und den langfristigen Zielen ab. Genau hier hilft der Energieberater mit einer individuellen Wirtschaftlichkeitsbetrachtung. Die genannten Beträge sind Richtwerte und dienen nur der Veranschaulichung.

Fazit: So holen Sie das Maximum aus der Förderung

Die staatliche Förderung macht die energetische Sanierung 2026 deutlich attraktiver. Merken Sie sich die Grundregel: Die KfW fördert die Komplettsanierung zum Effizienzhaus mit Krediten und Tilgungszuschuss sowie den Heizungstausch mit Zuschüssen bis zu 70 Prozent, das BAFA fördert Einzelmaßnahmen mit Zuschüssen von 15 bis 20 Prozent. Beauftragen Sie frühzeitig einen zertifizierten Energieberater, lassen Sie sich einen individuellen Sanierungsfahrplan erstellen und stellen Sie den Antrag immer vor Beginn der Arbeiten. Da sich Programme, Fördersätze und Höchstgrenzen regelmäßig ändern, prüfen Sie die aktuellen Konditionen vor der Antragstellung direkt bei KfW und BAFA oder gemeinsam mit Ihrem Energieberater. So kombinieren Sie die Programme optimal und senken Ihre Sanierungskosten spürbar.